关键5步骤 诊断你的财务现状

发表时间:2019-04-22 点阅：1948

缺乏金融知识，恐加剧贫穷世袭

关键5步骤  诊断你的财务现状

 

 

美国调查显示，因未了解自身或家庭财务状况所引发的经济损失，平均每人高达1,230美元。为了不让努力赚的钱白白损失，我们应学会诊断自己的财务状况，再透过金融服务来理债理财，好的财务状况，才有幸福人生。

 

金融知识教育有多重要？你是否还停留在走到银行柜台，抑或用手机下单买外币、股票等，才需要去了解金融？但其实金融无所不在，当你每天思考着这个月的支出是否快超出预算时，恭喜你，你已踏入了金融领空范围。过去，甚至有许多人将金融教育与投资理财画上等号，事实上，更重要的是，我们应该先学会诊断自己的财务状况，懂得管理收支与建立信用，再进而透过你熟悉且了解的金融服务来理财、理债或分散财务风险。

 

金融教育刻不容缓

美国去年抽样调查国内1,500名成年人，其中因未能正确理解自身或家庭的财务状况所引发的经济损失平均每人就高达1,230美元，这还仅是有关房贷方面所隐含的无形损失。然

而更多的家庭表示，他们要获得良好的信用就已相当困难。由此可知，无论是金融资产的损失、滚雪球般增长的债务或更严峻的贷款条件等缺乏金融知识导致的后果，更甚者还可能加剧贫穷世袭的社会问题。

 

除此之外，一个家庭的健全财务发展往往难以单凭一人来维系，家中的所有成员都应共同接受金融知识教育，将知识力转化为更低的债务、更多的储蓄，以及更良好的信用，才能有效保护你跟家人建立的资产及财务安全。如何简易测试你或你的家人是否够了解自身的财务状况，以下提供你自问自答5步骤：

 

Q1是否制定个人或家庭财务计划？

你或你的家人是否有妥善记录与管理支出？有无定期检视资产是否达到设定的储蓄目标？这看似简单的问题，却是维持家庭预算稳定的不二法则，更不用说，如果家中发生紧急事件，是否有足够的财务缓冲空间来应急。所以，当你发现家中有任何成员没有参与上述项目，很显然的，他需要接受金融知识教育，并主动成为关心家中财务状况的一份子。

 

Q2是否有未偿还完的债务？

个人债务是金融安全的重要警示灯号，学习如何摆脱它是重中之重，这并不表示你不能有债务，而是你是否有拟定明确的还款计划，因为这不仅可能影响你长远的财务计划，另一方面还会让你留下不良的信用纪录。失去信用往往比取得信用容易得多，大多数人没有意识到破坏信用是多么容易的事，以及重新取得信用的难度。信用是非常有用的工具，特别是当它在被正确管理之下，也就是说，一旦你在年轻时做出的草率决定，最终仍会使你在未来的人生付出相应的代价，尽早掌握负责任的信用态度十分重要。

 

Q3知道什么是复利吗？

这是了解你的投资或债务曲线的基本概念。一般而言，随着时间的推移，复利可能让你投资的财富增长更快，同时亦可能使你贷款的应偿还利息更多，因此当你了解且熟悉复利的运作及运算方式，可以为自己存到或是省下更多的钱。我们再进一步以储蓄为例，若你经常性超支以致你的储蓄基金短少，你不单是减少了一笔固定的存款收入，更失去了原本复利带来的升值红利，如此简单的金融知识问题，你或许很难想像，全球竟有7 成的人不知道什么是「复利」。

 

Q4清楚保险的本质吗？

为了你的家庭、健康及汽车，甚至是投资制定一个良好的保险策略是必要的避险。因为保险可以保护资产免于无法预期的损害，举凡可能破坏你的储蓄或严重削弱你财务的突发事件，换言之，是作为防御资产受伤的重要堡垒。此外，你是否曾审慎评估过你所购买的保险，能否在你最需要但又无法快速取得资金的时候，提供你最适的保障，而非只是购买一张人情保单。

 

Q5面对金融诈骗，是否有足够的能力处理？

在这个数位时代下，金融服务越来越便利，个人金融资讯的窃取也比以往更普遍。由于所有资讯几乎都云端化，人人都习惯在线上购物，你的个资或是金融资讯相对更容易被流出，并让有心人士有机可乘。因此，无论是事前的安全预防或事后的危机处理，你是否有能力够妥适解决并降低你的财务风险。

 

通过以上自问自答5步骤后，当你或你的家人对任何一项产生质疑时，我们都需要再加强对金融的了解，或是借由经常性接触金融知识教育，掌握对不同金融情境发生时的反应能力。今年银行公会、台湾金融研训院、金融消费评议中心及保险事业发展中心将于4月启动「2019年金融知识巡回讲座列车」，若你认同家庭财务的防火墙，独看顾不如众看顾，何不邀请你的家人一同搭上这班免费的金融环岛列车。

 

〈更多文章内容请详：台湾银行家 [第112期]〉
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