金钱与我们息息相关，偏偏我们时常做出糟糕的财务决策。

《金钱心理学》正是从这个角度出发，探究我们在金钱方面时常犯下哪些错误？并从心理学的角度检视我们为何犯错？这不是一本教人如何精准投资、快速致富的理财书，而是从再平凡不过的日常小事着眼，直视那些我们亲手造成，却不自知或不愿承认的金钱错误。

承认吧，理性思考很难

对机会成本思考不足、利用金融科技减轻花钱的痛苦、太相信自己、高估拥有物的价值、缺乏自制力、活在当下，却逃避思考未来，作者列出洋洋洒洒的缺点，都是我们做出错误的金钱决策的原因。我们很难做到绝对理性，而懒惰的大脑习惯做出容易的决定。

举例来说，很多时候我们看似精打细算，对售价斤斤计较，但我们评估价值的方式，其实经常与价值无关。最简单的例子，一件60美元的衣服，和一件100美元打6折的衣服，多数人会选择后者。因为我们更看重「相对」于定价的折扣，更重视金额的百分比，而不是实际金额，因此我们时常屈服于折扣的魅力，掉入商人埋好的陷阱。

还有许多人都用过的理财技巧：「心理帐户」，预先把收入放进不同的信封，做为不同用途的基金。虽然心理帐户能帮助我们规划预算，但作者认为，这个做法不是处理金钱的理性方式。因为当收支不平衡时，我们可能会把不同帐户的钱调来调去，或者没有确实稽核，导致许多灰色地带，甚至将支出合理化，用各种宽松的会计原则容许自己超支。

还有哪些因素会导致错误的财务决策？

除了很难理性思考，我们还会逃避花钱的痛苦。尤其是信用卡、电子钱包、自动转帐等金融科技，还有预付、免费体验都深刻影响了人们的金钱决策。可以预付时，我们往往消费的更多，因为感觉是「未来」才要付费；但付费时又觉得「已经」付过了，信用卡正是用这种时间点的落差减轻花钱之苦，降低我们对于付钱的注意力， 甚至「一键完成」，让我们没有察觉到自己正在花钱。

此外，语言、文字、仪式也影响我们的消费习惯，菜单上的可口文案、酒商和咖啡商端出的口感描述，都是以此提升商品价值与体验期望，让我们不是在各种产品之间做出选择，而是在各种产品的「描述」之间做出选择。看到有机、手工制造、公平交易的字眼，我们往往更愿意付出高价，因为它们代表健康、独特、取得不易。

停一来想一想，如何绕过陷阱？

即使掌握了这些导致我们做出错误决策的心理因素，知与行仍然是两件事，良好的储蓄习惯、聪明消费依旧不是那么容易。但作者仍尝试提出一些解方，例如如何抵挡特价的诱惑？去想我们要支付多少钱，而不是剩下多少钱。如何不敝帚自珍，高估拥有物的价值？只考虑当下与未来，试着在心理层面把自己和所有物切割开来。如何提升自制力，认真为未来储蓄？用明确的日期设定退休时间，并试着与未来的自己建立情感连结。

更重要的是，时常保持觉察的意识，不时检视我们对于金钱的思考方式。停下来想一想，随时为自己创造一个新的决策点，就有机会打破迷思，让下一笔花费更聪明。

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