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自从《纽约时报》专栏作家玛希....

年轻人理财掀风潮 「学会投资」成不可或缺技能

发表时间:2022-01-11 点阅:1097
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Photo by Austin Distel on Unsplash


低薪、高房价、职场环境恶劣等压力续增,让时下年轻人竞相投入台股或ETF等投资管道。

学习投资理财管道五花八门,唯有不投机、勤做功课,才能将投资知识化为自己的养分。

俗话说「年轻就是本钱」,在投资的路途上,这句话就是年轻投资人最强的利器,年轻人投入在市场的时间相对长,越早学会投资,对自己越有利。

此外,近年来低薪、高房价、职场环境恶劣等压力续增,让时下的年轻人认为,要像父母那一代安稳当上班族直到退休的模式已不合时宜,「学会投资」是不可或缺的技能,于是越来越多年轻人与小资族投入股票或ETF、期货、加密货币等风险性资产。


 
投资成本降低  小资族对台股热情升温

 
以近年表现优异的台股来说,由于电子下单系统越来越便捷,而且盘中零股交易、定期定额扣款等措施陆续开放,投资成本降低,吸引年轻人争相投入。

根据证交所统计,截至2021年10月底,台股总开户数超过1,191万人,持续创下历史新高,而且30岁以下新开户数大幅攀升,2021年3月到10月成长了23万人,是所有年龄层中增加人数最多的。

另外,11月定期定额投资金额增加至39.96亿元,比2020年12月底的21.84亿元大幅增长83%,更是自2017年1月以来新高,显见小资族对台股的热情升温。

也许有不少人认为,年轻人的投资讲究速成,喜欢锁定当红的飙股,或乐于当个「当冲仔」,买了就赚、赚了就跑,尤其是2021年上半年,在全球缺船、缺柜、疫情导致塞港等利多下,航运股展开前所未有的多头行情,大学生融资融券或大玩当冲,抢著当「水手」却不幸「翻船」时有所闻,但事实上,也有许多年轻人并没有走上这种投机之路,从他们学习投资的管道,可见一斑。


 
「价值投资」奉为圭臬  林威宇开YouTube频道大红

 
现年31岁的林威宇,是外人眼中的资优生,从师大附中一路读到台大土木系所,虽然不是财经科班出身,但基于对投资的热爱,一毕业就加入某知名基本面分析网站担任产品经理,现在也担任美好金融(前身为大庆证券)行销顾问。

他纵横股市10多年,始终将「价值投资」奉为圭臬,又与另一位理念相同的台大经济系学弟黄靖尧共同成立「威宇&阿尧」YouTube财经频道,从如何评价股票的估值、推荐给投资人的书单到股神巴菲特旗下的波克夏公司股东会、美国Game Stop史诗级轧空等财经时事,都能以流畅通俗的文字来剖析,如今已累积2.23万人订阅,影片最高浏览次数达4.7万次。

林威宇起初对股票产生兴趣,是受到大学同学的影响。

大三时,他听闻一位同学透过股票累积了近200万元的身家,对投资的兴趣因而被激发,大学毕业时就将全台湾共3、400本基本面分析的中文书都读完,之后又开始涉猎原文书,求知若渴地将巴菲特、彼得林区、科思托蓝尼等大师的投资知识化为自己的养分。

如今他对基本面与产业分析的功力已足够深厚,他认为台湾的财经书籍出书门槛低,因此已不看台湾作者的书,身边许多投资圈的同好都会分享值得阅读的原文书、国外论文,成为他重要的学习管道之一。

身为网路原生世代,林威宇也善用网路资讯。

他追踪赛思˙卡拉曼(Seth Klarman)、乔伊˙葛林布雷(Joel Greenblatt)、马丁˙惠特曼(Martin Whitman)、彼得˙提尔(Peter Thiel)等投资大师的推特与Podcast;这些大师也不时会分享口袋书单,这又成为他延伸阅读的选项。

他也勤于做笔记,且会尽量把笔记分享到脸书上,理由是私下做的笔记通常不会太严谨,强迫自己以通顺易懂的语言来诠释自己所学,并观察网友的回应,进一步省思自己的想法是否还有待修正之处。


 
踏上存股之路  存股族Hsins每月买进0050

 
现年23岁的Hsins进入职场将近1年,由于家中长辈任职于金融业,从小就对投资理财事宜耳濡目染,比同龄的年轻人有概念。她开始领薪水后,就将薪水分为三等份,分别用于日常开销、紧急支出、投资。

Hsins鲜少看财经新闻,她最常汲取投资相关资讯的平台,就是校园学子们最爱用的Dcard、财经网红「柴鼠兄弟」等YouTube频道,但不习惯接触历史更为悠久的PTT股票版,「感觉PTT上的网友比较资深,平均的进出金额比较高,好像比较不适合我。」

在投资部位中,除了最保守的存款、短年期的意外险外,她每月都会买进0050(台湾50)。

2020年她曾在亲友建议下买进1张华航,但后来股价走势不如预期,赔7%出场。

虽然她停损得够快,但对一个薪水仍不高的社会新鲜人而言,7%亏损已相当「有感」。

Hsins体会到,自己难以承受超过5%的震荡幅度,而且在疫情肆虐期间,WFH(在家上班)大行其道,有一位与她同年的友人时常一边WFH、一边当冲航运股,不仅上班时心不在焉,都在盯盘,最后还赔了10几万元,因而懊悔不已。

「朋友的经验提醒了我,投资不该是这么冒险的行为。」

她认为与其在买进股票后,每天心里七上八下,还不如细水长流,稳健赚钱。

她比较过Dcard、财经网红所提供的资讯后,决定踏上存股之路,并持续关注波动相对低的金融股。

2020年11月开始,她每月挪用约5,000到6,000元来买0050,2021年8月见兆丰金跌到相对低点,便买进一张,「小银行虽然便宜,但吸引力不如大型金控,富邦金、国泰金对我来说价格有点高,之后如果跌到比较便宜的价位,也会考虑。」

Hsins与一般年轻女性无异,会适度犒赏自己,也喜爱购物,在要求自己存股后,无谓的开销减少了,经济能力也更有余裕。

除了股市外,近年崛起的加密货币也受到年轻人青睐,除了最具代表性的比特币、以太币、币安币外,之后又有瑞波币、狗狗币(多吉币)、鱿鱼币等新产品接连冒出来,24小时皆可在全球平台上交易,如今有多家知名跨国企业(如特斯拉、万事达卡)将加密货币视为重要投资管道之一,但加密货币犹如「过山车」的暴涨暴跌行情让不少人被「割韭菜」,也有人因此致富。


 
钻研加密货币  陈冠良凑足买房基金

 
32岁的国际刑警陈冠良属于后者。

由于工作的关系,他时常接触透过加密货币来洗钱或淘金的罪犯,并研究国外的币安、台湾的Maicoin等加密货币交易所,之后开始买卖各种加密货币,2021年9月将手中所有部位获利了结,获利上百万元,成为他的买房基金。

他汲取资讯的重要平台,包括许多加密币玩家都在追踪的特斯拉创办人马斯克(Elon Musk)的推特,以及在币圈最受欢迎的Telegram,上面有无数相关群组,他一周至少登入3次;现今Discord上也有越来越多讨论加密币的聊天室,他相对少使用,但当市场变动剧烈时,会上去看看大家的看法。

陈冠良投资迄今都是获利出场,他谦称自己的运气还不错,主要是看各种加密币的K线图来操作,也会留意分析其走势的YouTuber影片,但经过长久观察后,发现YouTuber几乎都是事后诸葛,也没人预知2020年5月19日、12月上旬的币灾。有鉴于「币圈一天,人间一年」,一个交易日下修20%至30%本来是常态,为了走得更长远,他考虑之后要定期定额投入。

在资讯氾滥的数位时代中,各种网路通讯平台百花齐放,投资人究竟该如何从中汲取有用的知识与资讯,淬炼为自己的心法?从上述3位年轻投资人的分享,可以确认一件事:不管是初学者或老鸟,都应该不断思辨、学着「找碴」,在过程中建立正确的观念,以免自己在网路或媒体片面资讯的影响下就开了杠杆或抢短、当冲,结果赔了夫人又折兵。

「除非对币圈有足够的信仰,否则不要为了赚快钱而贸然投入。」

陈冠良提醒,一般玩家会觉得新闻媒体、脸书、Instagram上的讯息都不够快,但换个角度来说,正因为币圈如此变幻莫测,投资人的情绪起伏特别大,导致加密币比传统金融商品容易陷入「多杀多」的瓶颈。


 
相信可靠纪录  不建议靠当冲赚钱

 
林威宇建议,不论是透过什么学习管道,大原则就是「相信有可靠纪录的人」,像是巴菲特及上述投资大师的部位都要向美国证券交易委员会(SEC)揭露,其绩效与投资心法是经得起验证的,他们的社群网站或Podcast就值得追踪。

他也指出,想开杠杆的话,事先要想好下档支撑,但尽量不要杠杆操作因为题材正热而被炒上去的股票。至于某些投资人视为「无本生意」的当冲,以机率而言,并不是好的选项,尤其是散户,想透过当冲来长期赚钱的话,几乎没有优势可言,不建议采取此道。

〈更多文章内容请详:台湾银行家 [第145期]
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